Các ngân hàng có thể cạnh tranh với công nghệ lớn

Trong những năm gần đây, các công ty công nghệ lớn đã phân nhánh sang các lĩnh vực khác nhau. Bằng cách áp dụng kiến ​​thức của mình về các công nghệ mới nổi, họ đã có thể phá vỡ và đi tắt đón đầu những người chơi lâu đời trên thị trường. Và với sự xuất hiện của ngân hàng mở, giờ đây họ đã chuyển sang lĩnh vực tài chính.

Đổi mới để cạnh tranh 

Google Pay sẽ sớm cho phép khách hàng của Citibank và chín ngân hàng khác quản lý tài khoản trực tiếp từ ứng dụng. Apple tung ra Thẻ táo, thẻ tín dụng của chính nó do Goldman Sachs phát hành. Amazon hiện cung cấp tới Khoản vay 1 triệu USD đến các doanh nghiệp nhỏ. Trong khi đó, Facebook có kế hoạch ra mắt tiền kỹ thuật số Diem của riêng nó (trước đây là Libra) tại Hoa Kỳ.

Các ngân hàng lớn phải đổi mới nhanh chóng để cạnh tranh với những người chơi mới nổi này có khả năng cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số mới cho khách hàng của họ. Tuy nhiên, trong khi những gã khổng lồ công nghệ chắc chắn có những lợi thế chính so với các ngân hàng truyền thống – sức mạnh phát triển hơn, được trang bị tốt hơn để đổi mới và cơ sở người dùng đông đảo – thì các ngân hàng nắm giữ một quân bài quan trọng: niềm tin của người tiêu dùng.

Người tiêu dùng tin tưởng ai nhất?

Trong những năm gần đây, các ông lớn công nghệ, đặc biệt là Google, Facebook và Amazon, đã bị chỉ trích và hàng loạt cuộc điều tra về việc thu thập dữ liệu cá nhân của người dùng. Từ vụ bê bối Cambridge Analytica đến việc Siri và Alexa bị khai thác rất không mong muốn, ngày càng có nhiều người tiêu dùng suy nghĩ kỹ trước khi từ bỏ dữ liệu cá nhân của họ để đổi lấy dịch vụ của các công ty.

Một vấn đề khác là bảo mật. Hồ sơ theo dõi vi phạm dữ liệu của các ông lớn công nghệ, cả bên ngoài và bên trong, đã bị nghi ngờ. Gần đây hơn, dữ liệu từ 533 triệu người dùng Facebook đã được đăng trên một diễn đàn hack cấp thấp, trong khi một số nhân viên của Amazon đã bị sa thải sau khi rò rỉ email của khách hàng và số điện thoại.

Theo một báo cáo ponemon Về quyền riêng tư và bảo mật, 86% người trưởng thành cho biết họ lo ngại về cách các công ty như Facebook và Google sử dụng dữ liệu cá nhân của họ. Cuối cùng, trong khi các công ty này có thể cung cấp các dịch vụ khác nhau cho người tiêu dùng, từ công cụ tìm kiếm đến thị trường trực tuyến, doanh thu thực sự của họ đến từ quảng cáo, có nghĩa là dữ liệu là vàng.

Câu hỏi đặt ra là, với việc các ông lớn công nghệ chuyển sang lĩnh vực ngân hàng, liệu người tiêu dùng có sẵn sàng tin tưởng giao dữ liệu tài chính cho họ không?

Tất cả điều này có nghĩa là các ngân hàng có thể cạnh tranh với công nghệ lớn nếu họ tối đa hóa khoảng cách tin cậy này. Nhưng đổi mới công nghệ vẫn là một trở ngại đáng kể.

Những thách thức hiện đại đối với các ngân hàng truyền thống

Không giống như các công ty công nghệ lớn, các ngân hàng – dựa trên kinh nghiệm hàng thế kỷ – được thiết kế để đảm bảo quyền riêng tư và bảo mật. Berno Snijder, cựu Trưởng phòng Quản lý danh tính và truy cập tại ABN AMRO giải thích, từ quá trình kiểm tra và xác thực đa yếu tố đến các quy trình bảo mật, “các ngân hàng có nhiều lớp bảo vệ trước khi họ có thể truy cập dữ liệu.”

Bất kể những gì đang xảy ra xung quanh chúng ta, ngày nay mọi người vẫn tin tưởng vào ngân hàng. Đó là một thiên đường của hòa bình. Khi bạn hỏi những người mà họ tin tưởng nhất với dữ liệu của họ, họ sẽ luôn chọn ngân hàng là an toàn nhất.

Bất lợi của họ trong cuộc đua với các ông lớn công nghệ

Các ngân hàng đã do dự trong việc áp dụng một số công nghệ vì vấn đề tin cậy và quyền riêng tư được đặt lên hàng đầu. Ví dụ: nếu một ngân hàng quyết định sử dụng giải pháp đám mây để cho phép cung cấp sản phẩm minh bạch và hiệu quả hơn cho khách hàng, ngân hàng đó phải xem xét trách nhiệm và trách nhiệm giải trình đối với dữ liệu được thêm vào nền tảng này.

Giải Pháp được đưa ra 

Snijder thừa nhận rằng các ngân hàng đã miễn cưỡng áp dụng một số giải pháp bên ngoài:

Đó là hội chứng không được phát minh ở đây. Theo truyền thống, các ngân hàng chỉ tin tưởng các giải pháp do họ tự xây dựng, quản lý và kiểm soát. Điều này có hai nhược điểm. Thứ nhất, chúng rất đắt và thứ hai, chúng không phải lúc nào cũng thân thiện với người dùng.

Những thách thức lớn nhất mà các ngân hàng phải đối mặt hiện nay là tăng trưởng chậm, lợi nhuận và áp dụng kỹ thuật số, cũng như các quy định nghiêm ngặt. Các hệ thống và quy trình lỗi thời có thể có nghĩa là các tổ chức này có thể tụt lại phía sau fintech lớn.

Câu hỏi đặt ra là chúng ta xử lý việc này như thế nào? Tôi nghĩ câu đố lớn nhất chúng ta phải giải là làm thế nào để hợp tác với các công ty công nghệ lớn — chúng ta không thể tồn tại bằng cách phớt lờ họ hoặc cố gắng cạnh tranh với họ. Bạn phải tìm cách làm việc với họ, với tư cách là đối tác, đối thủ cạnh tranh và người hỗ trợ. Và người hưởng lợi lớn nhất phải luôn là khách hàng,” Snijder nói.

Nếu bạn không thể đánh bại họ, hãy tham gia cùng họ

Với trải nghiệm của khách hàng là yếu tố chính, các ngân hàng phải đáp ứng thách thức công nghệ mới để cải thiện, nâng cấp và chuyển đổi các quy trình và hệ thống của họ, đồng thời tận dụng sự đổi mới kỹ thuật số mà họ còn thiếu. Tại ABN AMRO, điều này chuyển thành quan hệ đối tác mới được xây dựng với các công ty khởi nghiệp fintech, học giả và tin tặc, cũng như phòng thí nghiệm đổi mới của họ và giới thiệu AI, IoT và chuỗi khối.

thông qua anh ấy Quỹ tác động kỹ thuật số, ABN AMRO hợp tác với các fintech đang lên. Điều này cho phép ngân hàng theo kịp tốc độ đổi mới công nghệ nhanh chóng và cung cấp các sản phẩm tiên tiến cho khách hàng, đồng thời cung cấp cho fintech nguồn vốn rất cần thiết.

Ví dụ: sự hợp tác của họ với công ty khởi nghiệp Thụy Điển Tink đã tạo ra một ứng dụng quản lý tài chính cá nhân có tên là Grip. Đồng thời, sự hợp tác của họ với BehavioSec cho phép họ tiếp cận với các công nghệ an ninh mạng mới nhất.

Được thiết kế để khám phá những ý tưởng và cơ hội mới cho công nghệ, xã hội và dịch vụ sản phẩm, Phòng thí nghiệm đổi mới là một ví dụ điển hình về cách các ngân hàng đang chuyển đổi thành các doanh nghiệp hiện đại với tinh thần kinh doanh. Snijder giải thích,

Tối đa hóa niềm tin bằng cách xây dựng các công cụ, tính năng và dịch vụ tập trung vào xã hội

Phát triển niềm tin của khách hàng không chỉ là việc áp dụng các công nghệ mới nhất. Đó là về việc sử dụng nó để đáp ứng các xu hướng và nhu cầu xã hội rộng lớn hơn dựa trên mong đợi của người tiêu dùng. Đây chính là điều sẽ tạo nên sự khác biệt và duy trì sự thành công của các ngân hàng truyền thống.

Để thực sự xây dựng lòng tin, Snijder nói với chúng tôi:

Chúng ta phải chấp nhận rằng trải nghiệm về niềm tin là khác nhau đối với mỗi cá nhân. Điều này có nghĩa là chúng ta phải đặt trải nghiệm của khách hàng làm trọng tâm trong các dịch vụ của mình, phù hợp với trách nhiệm của chúng ta là đảm bảo rằng mọi người đều có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng. Có một sự chuyển đổi hoàn toàn từ một tổ chức chạy theo tiền sang một tổ chức chạy theo xã hội.

Ví dụ: trong thời kỳ đại dịch, ngân hàng đã nhanh chóng phát triển các phương tiện liên lạc được cá nhân hóa và thân thiện với người dùng: trải nghiệm khách hàng đa kênh cung cấp khả năng giao tiếp video cho khách hàng, cũng như nền tảng trực tuyến có thể truy cập thông qua xác thực sinh trắc học hoặc mật khẩu, tùy theo sở thích của mỗi khách hàng.

Với các tùy chọn này, bất kỳ khách hàng nào, bất kể tuổi tác hay hiểu biết về công nghệ, đều có thể tiếp tục giao dịch ngân hàng theo cách họ cảm thấy thoải mái. ABN Amro cho chúng tôi biết: “không có giải pháp chung cho tất cả, chúng tôi phải cung cấp sự linh hoạt cho khách hàng để họ có thể chọn những gì họ muốn trong giới hạn chúng tôi đặt ra. Đó là một sự thay đổi mô hình. Lắng nghe và tôn trọng nhu cầu của khách hàng sẽ nuôi dưỡng niềm tin hiện có mà họ có.

Hỗ trợ khách hàng về mặt tài chính và phát triển dịch vụ của họ phù hợp với những thay đổi của xã hội sẽ là điều cần thiết để duy trì sự thành công của ngân hàng truyền thống trong một thế giới đang trải qua sự thay đổi kỹ thuật số nhanh chóng.